Als je jarenlang teveel geld uitgeeft

If your outgo exceeds your income, your upkeep becomes your downfall

Deze zin hoorde ik eerder deze week uit de mond van superbelegger Rick Rule. Het is in één prachtige, korte zin samengevat hét probleem van de westerse landen.

Die hebben de afgelopen 20-25 jaar massaal boven hun stand geleefd. En sinds het uitbreken van de kredietcrisis proberen we ons krampachtig aan die te hoge levensstandaard vast te klampen.

In onderstaande grafiek zien we hoe enorm we ons de afgelopen jaren alleen al in de Eurozone in de schulden hebben gestoken.

Deze grafiek laat de cijfers tot 2011 zien. Sindsdien is de Eurozone-staatsschuld met nog eens een dikke €500 miljard gestegen. In de VS, Japan en in Groot-Brittannië is het beeld niet anders.

In de VS steeg het Total Credit Market Debt van $33 biljoen voor het uitbreken van de crisis tot $41 biljoen nu. Dat is $8000 miljard méér schulden. In vijf jaar tijd.

Als je een crisis van teveel schulden aanpakt, dan betekent het dat die schulden omlaag moeten. Schulden afbouwen doet pijn. En pijn is niet leuk. Deze grafiek en de Amerikaanse cijfers laten duidelijk zien dat de schulden alleen maar verder zijn gestegen.

We zitten dus in de upkeep fase. Zolang je aan relatief lage rente geld kunt blijven lenen, kan je nog doen alsof er geen grote problemen zijn. Net zoals met een gemiddeld mens dat zwaar in de schulden zit, lukt het ook hele landen soms om even de onderliggende problemen te vergeten.

Eurozone uit de recessie?
Dat is het bericht dat we deze week in de media zagen. Als het werkelijk zo is, dan is het tijdelijk. Want de problemen die de kredietcrisis hebben veroorzaakt, zijn niet aangepakt. We zitten in de upkeep fase. Na de upkeep komt de downfall.

Laat u dus niets wijs maken over economisch herstel. Iemand die zichzelf te diep in de schulden heeft gestoken, kan alleen financieel gezond worden door die schulden af te bouwen.

Deel dit artikel per mail of via uw sociale media:

Economisch herstel in zicht?

Gisteren konden we het weer in alle kranten lezen. Draghi heeft afgelopen weekend tijdens een of andere bijeenkomst ergens in Azië verklaard dat de Eurozone op weg is naar herstel. Waar hij dat op baseert, vertelde hij er voor het gemak even niet bij. En is voor mij een totaal raadsel.

Hoewel de afgelopen jaren al een heel leger aan politici en eurocraten economisch herstel hebben voorspeld, zijn we geneigd om aan een dergelijke uitspraak van een centrale bankier meer waarde te hechten. Hij is immers het boegbeeld van een onafhankelijk instituut?

Hieronder even de voorspellingen van de twee ECB-presidenten die tijdens deze crisis aan het roer zijn geweest:

Draghi
Jan12 – Draghi ziet voorzichtig herstel
Nov12 – Herstel eurozone in tweede helft 2013
Jun13 – Eurozone op weg naar herstel

Zijn voorganger Trichet
Jul08 – Trichet en IMF voorzien herstel in 2009
Jan09 – Trichet voorziet economisch herstel in 2010
Mei09 – Eerste tekenen van herstel zijn te zien
Mei10 – Grieken zullen hun verplichtingen blijven nakomen
Jul10 – Er komt geen nieuwe recessie
Aug10 – Trichet voorziet sterker herstel economie eurozone
Okt10 – Herstel gaat door in gematigd tempo

Dat de reguliere media dit soort uitspraken nog serieus nemen en ze zonder enige kanttekening publiceren, zegt alles over de belabberde kwaliteit van diezelfde reguliere media.

Dat politici en centrale bankiers, na er zo vaak naast te hebben gezeten, nog altijd het lef hebben om in het openbaar nergens op gebaseerde positieve economische voorspellingen te doen, zegt alles over hoe ze als mens in elkaar steken.

Voor ons burgers/beleggers is het belangrijk om uitspraken van politici en centrale bankiers vooral te negeren. Je hebt er totaal niets aan. Behalve misschien als contra-indicator.

Deel dit artikel per mail of via uw sociale media:

Een speciaal geval?

Nu de rook rond het Cyprus-debacle is opgetrokken en de reguliere media er bijna geen aandacht meer aan besteden, wil ik er graag wél aandacht aan besteden. Want wat ik tien dagen geleden in dit artikel schreef, geldt wat mij betreft nog steeds.

Ten eerste geldt voor Cyprus zelf dat het land in een enorme neerwaartse economische spiraal terecht gaat komen en straks alleen maar méér EU-steun nodig zal hebben. De enige Cypriotische bedrijfstak van betekenis is door Dijsselbloem en consorten met de grond gelijk gemaakt.

Ten tweede hebben we een aantal zaken zien gebeuren die tot een maand geleden alleen waren voorgekomen in landen als Zimbabwe en Argentinië. De intentie om geld van alle spaarders te pakken. De uiteindelijke ‘oplossing’ om een deel van al het spaargeld boven €100.000 te pakken. En nu kapitaalcontroles, waardoor iemand met een Cypriotische bankrekening niet meer vrij over zijn eigen geld kan beschikken.

Het gebeurt gewoon in onze eigen muntunie
Ik wil u er bij deze nog even aan herinneren dat Cyprus niet alleen lid is van de Europese Unie, maar ook deel uitmaakt van de eurozone. Dit zijn dus zaken die IN ONZE EIGEN MUNTUNIE plaats vinden!

Na eerst verwarring te hebben gesticht over het engels woord template, haastte Dijsselbloem zich om te verklaren dat Cyprus een speciaal geval is. En dat spaarders in de rest van de Eurozone gerust kunnen zijn.

Als politici ons gerust gaan stellen…
…dan gaan bij mij alle alarmbellen rinkelen. Ik vertel het u bij deze. Het zal nog een keer gebeuren. Dat kan in een PIIGS-land zijn, maar het kan ook in ieder ander euroland gebeuren. Of in alle eurolanden. Houd daar alstublieft rekening mee.

Zelf heb ik voor wat betreft mijn spaargeld al jaren geleden de volgende maatregelen genomen.

  1. Ik heb bankrekeningen bij verschillende banken, zodat ik nooit aan één bank vast zit
  2. Ik houd bij één bank nooit meer dan €100.000 aan
  3. Ik heb een deel van mijn spaargeld omgezet in fysiek goud en zilver en ik blijf regelmatig goud en zilver bijkopen

Ik weet voor mezelf dat ik mijn spaargeld zo goed als mogelijk heb beschermd. Tegen inflatie, tegen een uiteenspattende euro, tegen falende banken en tegen de grijpgrage klauwen van politici. Hoe zit het met uw geld? Of als u ondernemer bent, met dat van uw bedrijf?

Denk alstublieft niet dat het allemaal wel los zal lopen. Dat kan u zéér duur komen te staan. Zorg dat u met uw spaargeld zo min mogelijk risico loopt!

Deel dit artikel per mail of via uw sociale media:

Hoe je een economie vakkundig sloopt

Ik heb het niet op die Wilders. Maar op een paar punten is hij helaas de enige die (economisch gezien) geen onzin verkoopt. Gisteren verklaarde hij als reactie op de nieuwe economische ramingen van De Nederlandsche Bank dat het kabinet-Rutte Nederland sloopt met belastingverhogingen.

Hoewel hij op andere economische punten (hypotheekrente aftrek en verhoging pensioenleeftijd) bewijst dat hij een typische politicus is die zijn eigen doelgroep naar de mond praat, heeft hij op dit punt 100% gelijk.

Belastingverhogingen schadelijk voor schatkist
En niet omdat ik het toevallig zeg. Wel omdat al zó vaak is bewezen dat belastingverhogingen voor de schatkist juist tot minder inkomsten leiden, dat ik me afvraag of politici in de gehele Eurozone nu écht zo dom zijn, of dat ze bewust voor de gemakkelijkste weg kiezen.

Op mijn Twitter account plaatste ik vorige week een link naar een artikel over hoe desastreus een verhoging van het Britse toptarief in 2009 heeft uitgepakt. In dat jaar waren er officieel 16.000 Britten die meer dan een miljoen pond verdienden. In 2011 waren het er nog maar 6.000. In plaats van extra opbrengsten leidde deze belastingverhoging juist tot 7 miljard pond minder inkomsten voor Her Majesty’s Coffers.

Desastreuze formule
In dit artikel vertelde ik u al eerder hoe desastreus een combinatie van belastingverhogingen en kaasschaafbezuinigingen is, als je een land economisch weer op het juiste spoor wilt krijgen. Politici in de gehele eurozone passen echter juist deze rampzalige formule toe. Zonder dat ze zich ook maar één moment afvragen of de rol die de overheid in onze samenleving speelt, niet veel te groot en véél te duur is geworden. Met de huidige malaise als resultaat.

Er is er maar één die u kan beschermen…
Consumenten in de gehele Eurozone houden de hand op de knip. Sterke eurolanden zijn hard op weg om zwakke eurolanden te worden. Zwakke eurolanden zijn hard op weg om nog een stuk zwakker te worden. En Draghi zal nog veel meer geld printen.

Politici kiezen voor de gemakkelijkste weg en denken niet verder dan de volgende verkiezingen. Centrale bankiers hebben als enige échte doel om banken te beschermen. En er is er maar één die ons (burgers) kan beschermen. Dat zijn wijzelf.

Wees daarom voorbereid en heb een plan!
Vraagt u hier het gratis rapport aan waarin we u vertellen wat wij de komende jaren WEL met ons geld gaan doen en wat we vooral NIET gaan doen.

Deel dit artikel per mail of via uw sociale media:

De verborgen bom onder de eurozone

Zelf ben ik niet bepaald een wereldverbeteraar. Wie wil lezen wat ik te vertellen heb, kan zich aanmelden voor deze nieuwsbrief. Daarbuiten heb ik geen enkele ambitie om mijn waarheid of mijn bevindingen voor het voetlicht te brengen. Maar er zijn lezers die sommige van onze artikelen wél onder de aandacht van een groter publiek willen brengen.

Deze week vernam ik van een lezer die dit artikel over het TARGET2 systeem op websites van diverse reguliere media onder de aandacht probeerde te brengen. Zijn bijdragen werden keer op keer van de sites verwijderd en op één site kreeg hij zelfs een definitieve ban aan de broek.

De Nederlandse reguliere media doen dus blijkbaar liever alsof TARGET2 niet bestaat.

Voor u en mij reden te meer om dit artikel en daarna ook dit artikel nog een keer aandachtig door te lezen en ons goed te realiseren wat de consequenties van dit systeem zijn. Want het is de verborgen bom onder de eurozone…

Als u beide artikelen goed hebt gelezen, dan weet u direct dat het een goed idee is om ons gratis rapport “Wees voorbereid en heb een plan!” op te vragen. Want dan weet u waarin ik de komende jaren mijn geld wel beleg, maar vooral ook waarin juist NIET. Klikt u hier als u dit gratis rapport nog niet hebt gelezen.

Deel dit artikel per mail of via uw sociale media:

Ik begin een beetje nerveus te worden

Op mijn Twitter account plaatste ik deze week diverse tweets met links naar publicaties van economische cijfers. Duitse detailhandelsverkopen omlaag, Spaanse detailhandelsverkopen ingestort, verder oplopende werkloosheid in de eurozone etc.

Biertje?
François Hollande is zo op zoek naar geld om de gaten in zijn Franse begroting op te vullen, dat hij de accijns op bier met 160% wil verhogen. Portugal gaat de belastingen nog maar eens fors verhogen. En Griekenland komt met een begroting die laat zien dat de staatsschuld eind volgend jaar 189% van het BBP zal bedragen.

Griekse leningen gaan worden kwijtgescholden
Een gedeeltelijke kwijtschelding van de Griekse staatsschuld is onontkoombaar. Waardoor politici straks definitief aan de belastingbetaler moet vertellen dat we de Griekse leningen niet terug gaan zien. Iedereen zal zich nog politici herinneren die vertelden dat we juist aan die Griekse leningen zouden gaan verdienen. Zoals Jan Kees de Jager ons hier vertelde.

Het eerste miljardengat in de begroting van 2013
In Nederland is inmiddels de BTW verhoogd van 19% naar 21%. In de begroting voor 2013 gaat Jan Kees er vanuit dat ’s lands BTW-inkomsten zullen stijgen van €42,4 naar €46,2 miljard. Ik garandeer u bij deze dat die verwachting niet zal uitkomen. Het eerste miljardengat in de begroting is een feit.

Toen ik afgelopen woensdagavond deze zaken aan mijn vrouw vertelde, voelde ik mij voor het eerst sinds het uitbreken van de crisis onrustig worden. Misschien omdat ik het gevoel krijg dat we nu dicht bij het moment komen dat het écht fout gaat. Dat de crisis écht gaat beginnen en dat er stijgende sociale onrust komt. Niet alleen in de PIIGS-landen, maar ook in de rest van de eurozone.

Wees voorbereid en heb een plan!
Ik kan u alleen maar aanraden om vooral ervoor te zorgen dat u zichzelf financieel voorbereidt op wat we de komende jaren voor de kiezen gaan krijgen.

In een gratis rapport vertel ik u precies wat ik de komende jaren ga doen met mijn geld en vooral ook wat ik de komende jaren vooral NIET zal doen.
Klikt u hier om dit gratis rapport aan te vragen.

Deel dit artikel per mail of via uw sociale media:

Sociale onrust neemt toe

De eerste échte tekenen van fors stijgende sociale onrust zijn daar. In één week tijd zagen we boze Grieken én boze Spanjaarden in felle gevechten verwikkeld met politie-eenheden.

We zijn het de afgelopen tien jaar een beetje gewoon geworden dat als er rellen uitbreken, dit altijd wordt veroorzaakt door relschoppers die bewust op dit soort evenementen afkomen om zichzelf te amuseren.

Het opvallende aan de huidige situatie is dat het veelal gewone, maar wel woedende mensen zijn. Vandaag een grote staking in Italië en een manifestatie in Rome. Mijn gevoel zegt me dat de woede in Italië nog een stuk minder groot is dan in Spanje en Griekenland, maar de Italiaanse politici zijn hard op weg die woede te vergroten.

Europese politici blijven in groten getale halsstarrig precies het omgekeerde doen van wat ze zouden moeten doen om uit de crisis te geraken. Dat is op zichzelf logisch, want die straat zijn ze direct na het uitbreken van de kredietcrisis in 2008 nu eenmaal met zijn allen ingerend. En politici geven nu eenmaal nooit hun ongelijk toe. Ze helpen de Euro en de Eurozone steeds dieper het moeras in.

Die sociale onrust gaat daarom nog fors verder stijgen. En gaat zich straks als een olievlek richting het noorden verspreiden.

Deel dit artikel per mail of via uw sociale media:

Gekibbel over een minuscuul miniprobleempje

Vandaag verkiezingen in Nederland. Ik heb de afgelopen weken bewust een beetje (maar vooral niet teveel) de debatten gevolgd. Europa is een belangrijk verkiezingsthema en daarom wilde ik weten wat de lijsttrekkers daarover te melden hadden.

Het was precies zoals ik had verwacht. Ze hadden het thema Europa net zo goed het thema Griekenland kunnen noemen. Gaan we Griekenland nog een keer geld lenen (= geven) of niet. Iedere keer diezelfde discussie, terwijl de situatie even simpel als onvermijdelijk is.

Griekenland is een failliet land waar geen redden meer aan is. Punt.
Het eerder aan Griekenland geleende geld zijn we kwijt. Punt. 
Griekenland gaat uit de Euro, voert de Drachme in en devalueert fors. Punt.

Maar Griekenland is slechts een minuscuul miniprobleempje. Een puistje op de rug van een olifant. Als we het vergelijken met Spanje. Het Spanje waar ik de heren politici geen enkele keer over heb horen spreken.

If you owe the bank $100, it’s your problem.
If you owe the bank $100 million, it’s the bank’s problem.

Griekenland heeft een probleem, want het land zit zwaar in de schulden. De schulden die Spanje heeft zijn vele malen groter. Waardoor niet alleen Spanje, maar ook de overige (noordelijke) eurolanden een enorm probleem hebben.

Als Spanje zichzelf failliet verklaart, dan is de ellende niet te overzien. De Spanjaarden weten dat heel goed. En dus kunnen ze eisen stellen. Spanje heeft een gigantisch steunpakket nodig. Ze zullen dat steunpakket wel aanvragen, maar alleen als de overige eurolanden aan hun eisen tegemoet komen.

Dus geen Trojka (ambtenaren van IMF, EC, ECB) over de vloer. En geen bezuinigingen die de straten van Madrid nog meer dan nu zal doen volstromen met boze burgers.

De vraag is hoe de politici van Nederland, Duitsland, Finland etc. dit aan hun bevolking gaan verkopen. In het geval van Nederland geldt dat het uiteraard iets gemakkelijker is als de verkiezingen net achter de rug zijn. Je presenteert het gewoon als een “nieuwe, onverwachte gebeurtenis”, zodat de bevolking alleen maar machteloos kan toekijken.

De Nederlandse politici hebben nu wekenlang gekibbeld over het al dan niet extra steun verlenen aan een land dat toch al reddeloos verloren is. En hebben met geen woord gesproken over de tikkende atoombom onder de eurozone. Spanje.

Of dit domheid of leugenachtige slimheid is, mag u uiteraard zelf beoordelen.

Deel dit artikel per mail of via uw sociale media:

Terug naar november 2010

Ik heb in onze nieuwsbrief al enkele keren gewezen op Nigel Farage. Zo ongeveer de enige EU-politicus die naar de cijfers kijkt en begrijpt dat de eurozone op een onafwendbare financiële én sociale ramp afstevent.

Ik las deze week dat hij een ex-commodity trader is. Zie daar de waarschijnlijke verklaring voor het feit dat zijn analitisch vermogen mijlenver uitsteekt boven dat van de gemiddelde Europese politicus en dat hij als enige politicus lijkt te weten hoe de financiële markten in elkaar steken.

Vooral dat laatste is belangrijk, want de gemiddelde politicus lijkt de markt te zien als een soort instituut dat vooral veel geld aan overheden moet lenen. En dat verder vooral niet moet zeuren.

Hier een filmpje van november 2010, waarin hij voorspelde hoe de crisis in de eurozone zich zou ontwikkelen… aan u om te bepalen of hij tot nu toe gelijk heeft gekregen.

Deel dit artikel per mail of via uw sociale media:

Meer smaken zijn er niet

In dit grappige filmpje dat ik u gisteren toestuurde, vertellen twee komieken hoe de eurozone feitelijk niets anders is dan een enorme luchtbel waarin kunstmatig geld rond wordt gepompt.

Het fimpje is van ruim twee jaar geleden en dat geeft op zichzelf al aan hoe lang de heren politici en centrale bankiers er tot nu toe al in zijn geslaagd om de problemen voor zich uit te schuiven.

Ingehaald door de harde werkelijkheid
Maar nu lijken de politici dan toch te worden ingehaald door de harde werkelijkheid. Op mijn Twitter account plaatste ik vanochtend drie berichten die dit perfect weergeven.

Dat de Spaanse banken zwaar in de problemen zitten, is inmiddels bekend. En ik hoorde afgelopen week dat het zelfs tot de reguliere media is doorgedrongen dat het €100 miljard steunpakket véél te weinig is om de Spaanse banken overeind te houden.

Nu verschijnen ook berichten dat 6 tot 8 Spaanse regio’s financiële hulp van de centrale Spaanse overheid nodig hebben. En zien we in Italië dat Sicilië failliet is en dat tien grotere steden zwaar in de financiële problemen zitten.

En om te bewijzen dat ze het óók allemaal niet meer weten, hebben de Spaanse en Italiaanse autoriteiten maar besloten om short selling op financiële aandelen te verbieden.

Het is héél simpel
Ofwel stort het hele systeem in elkaar. Ofwel gaat de ECB massaal geld printen. Met grote nadruk op massaal. Meer smaken zijn er gewoon niet.

In beide gevallen is het enorm belangrijk om goud en zilver te bezitten. Want als het financiële systeem in elkaar stort, dan is het belangrijk dat je je geld buiten het financiële systeem hebt zitten. En als er massaal geld wordt geprint, dan geeft goud bescherming tegen een dalende euro en de daardoor stijgende inflatie.

Goudprijs steeg dit jaar al 8%
U leest misschien in de reguliere media dat de goudprijs al een tijd lang niets meer heeft gedaan. Dat klopt inderdaad. Voor Amerikanen. In euro’s gemeten is de goudprijs dit jaar al met bijna 8% gestegen. Klikt u hier om een goudrekening te openen en/of om fysiek goud thuis te laten leveren.

Deel dit artikel per mail of via uw sociale media: