Enkele dagen geleden stuitte ik per toeval op dit bericht in de Telegraaf, dat ik op 1 juli even had gemist. Een artikel met als veelzeggende kop:
‘Duitse banken staan er goed voor’
De kop boven het artikel was te danken aan een uitspraak van de vice-voorzitter van de Bundesbank. Uiteraard lezen enorm veel mensen alleen de kop van zo’n artikel en nemen het bericht bijna gedachtenloos voor waar aan. Duitsland heeft immers de sterkste economie van Europa?
Laten we direct even de koe bij de horens pakken. We bekijken even de cijfers van Deutsche Bank, want dat is de grootste.
Hier vindt u de balans van Deutsche Bank. We zien dat Deutsche Bank een eigen vermogen van €56 miljard euro heeft op een balanstotaal van €2.103 miljard euro.
Simpel gezegd: DB heeft €2.103 miljard uitgeleend aan klanten en uitstaan aan beleggingen. En heeft daar tegenover een buffer van €56 miljard om eventuele verliezen op te vangen. Ofwel 2,7%.
Als DB dus meer dan 2,7% verlies lijdt op haar uitstaande beleggingen en/of door klanten die hun leningen niet aflossen, dan heeft DB geen eigen vermogen meer.
En zal de Duitse belastingbetaler moeten bijspringen. 2,7 procent eigen vermogen. Dat is billen bij elkaar, hard knijpen en dan maar hopen dat het niet mis gaat!
En dan hebben we het máár over een bank die bijna net zo groot is als de gehele Duitse economie.
De huiskamervraag
Hoeveel moet een bank als buffer aanhouden om als een veilige bank te kunnen worden beschouwd?
Wat mij betreft moet dat minimaal 10% zijn. Liefst nog hoger. Het probleem voor de bankiers is echter het volgende: hoe meer eigen vermogen een bank aanhoudt, hoe lager de mogelijkheid om op korte termijn forse winsten te behalen.
En dus hoe lager de bonussen van de directieleden (die doodgewone personeelsleden zijn en daarom geen enkel persoonlijk risico lopen als de bank forse verliezen lijdt) zullen zijn.
Hoe hoger die buffer dus is, hoe saaier de bank wordt. En dat is precies wat wij burgers willen. En wat de bankiers met alle kracht willen voorkomen…
PS:
Op mijn twitter account plaatste ik vanmorgen een bericht dat het Zwitserse UBS waarschuwt voor hyperinflatie. In ons gratis rapport "Wees voorbereid en heb een plan!" vertellen we u hoe u in tijden van (hyper)inflatie ervoor zorgt dat ú daarvan niet het slachtoffer wordt. Vraagt u het rapport hier aan.